Heb je verhuisplannen en al een hypotheek lopen? In plaats van automatisch een
nieuwe hypotheek af te sluiten, kun je mogelijk je bestaande hypotheek meenemen, oversluiten of aanpassen. Wat de beste keuze is, hangt af van je persoonlijke situatie en de hypotheekrente. In dit artikel bespreken we 3 mogelijkheden, met de voor- en nadelen. Uiteraard kun je ook bij de Leven en WonenDesk Lochem terecht voor een persoonlijk advies.
Dit is een artikel in een serie adviserende berichten over leven, wonen en geld dat LochemsNieuws brengt in samenwerking met de Leven en WonenDesk Lochem.
De meest voor de hand liggende opties zijn:
1. Je hypotheek meenemen naar een nieuwe woning
Veel huiseigenaren kiezen ervoor om hun bestaande hypotheek mee te nemen naar een
volgend huis. Dit kan zeker verstandig zijn als je nog een lage rente hebt en niet wilt
overstappen naar een hypotheek met minder gunstige voorwaarden. Als je hypotheek een
meeneemregeling heeft, kun je bij dezelfde geldverstrekker en onder dezelfde voorwaarden
verder gaan. Voorwaarde is wel dat het huis waar je naartoe verhuist binnen de richtlijnen
voor de financiering valt.
Een belangrijk aandachtspunt is dat de bank opnieuw checkt of je hypotheeklasten nog
steeds bij je financiële situatie passen. Dit betekent dat je inkomen en eventuele andere
schulden opnieuw onder de loep worden genomen. Als je een duurder huis koopt en extra
financiering nodig hebt, wordt het aanvullende bedrag doorgaans tegen de actuele rente
afgesloten. Hierdoor kan je hypotheek uit twee verschillende rentepercentages bestaan, wat invloed heeft op je maandlasten.
2. Je hypotheek oversluiten bij een verhuizing
Als de huidige hypotheekrente lager ligt dan de rente die je nu betaalt, kan het voordeliger
zijn om je bestaande hypotheek volledig over te sluiten. Naast de lagere maandlasten kan
meer flexibiliteit in de hypotheekvoorwaarden een reden zijn om over te sluiten.
Een aandachtspunt is de mogelijke vergoeding die de geldverstrekker rekent wanneer je
huidige rentevaste periode nog niet is afgelopen. Houd daarnaast rekening met kosten voor
hypotheekadvies, notariskosten en mogelijk taxatiekosten. Oversluiten kan ook interessant
zijn als je naar een andere hypotheekvorm wilt overstappen. Denk bijvoorbeeld aan de
switch van een aflossingsvrije hypotheek naar een annuïteitenhypotheek.
3. Je hypotheek aanpassen aan je nieuwe situatie
Niet in alle gevallen is het nodig om je hypotheek volledig mee te nemen of over te sluiten.
Soms is een aanpassing voldoende om je hypotheek beter te laten aansluiten op je nieuwe
woonsituatie. Dit kan bijvoorbeeld betekenen dat je kiest voor een andere rentevaste periode wanneer je rentecontract afloopt.
Een andere optie is het opnemen van een extra hypotheekbedrag als je een duurdere woning koopt. Dit extra deel wordt dan vaak afgesloten tegen de actuele rente, wat invloed
kan hebben op je maandlasten. Ook kun je bij sommige geldverstrekkers je hypotheekvorm wijzigen als dat beter past bij je financiële situatie en plannen.
Wat past het beste bij jou?
Welke keuze het meest voordelig is, hangt af van verschillende factoren. De belangrijkste
factoren zijn de rente die je nu betaalt, de kosten van oversluiten en je toekomstplannen. Als je huidige hypotheek gunstige voorwaarden heeft, kan het meenemen ervan aantrekkelijk zijn. Is de rente op dit moment veel lager dan je huidige rente, dan kan oversluiten een goede zet zijn, mits de besparing opweegt tegen de bijkomende kosten. Wil je meer flexibiliteit en zekerheid, dan kan een aanpassing van je hypotheek de beste oplossing zijn.
Heb je op korte of langere termijn verhuisplannen? Laat het ons bijtijds weten. Dan kijken we met je mee naar de beste optie voor jou, zowel nu als in de toekomst. Neem vrijblijvend contact met op via 0573 255 401 of plan gemakkelijk online een afspraak in op www.levenenwonendesk.nl/contact.
